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Qu’est-ce que la gestion de patrimoine ?
Actualité publiée le 16 mars 2022

La gestion de patrimoine est une discipline complexe qui nécessite d’avoir des connaissances pointures en finance, immobilier et droit. Elle consiste en la constitution, le développement et l’administration d’un patrimoine privé (appartenant à un particulier ou à une structure professionnelle). Comment se former à la spécialité ?

gestion de patrimoine

Gestion de patrimoine : une discipline pluridisciplinaire

La gestion de patrimoine permet de se constituer un ensemble d’actifs, d’engendrer des revenus supplémentaires depuis un patrimoine déjà existant ou encore d’envisager des successions. Un patrimoine peut être constitué d’un ensemble de biens hétéroclites, comme :

  • Des propriétés.
  • Des biens physiques.
  • Des biens professionnels.
  • Des placements financiers, des actions.
  • Des objets d’art ou de collection.
  • Des brevets d’invention, des droits.

Or, un patrimoine, c’est aussi des passifs, comme des dettes ou des emprunts. C’est pour cette raison que les particuliers et les professionnels font appel aux services d’un professionnel de la gestion de patrimoine qui doit comprendre, analyse et tirer le meilleur parti des actifs de ses clients.

La gestion de patrimoine comprend quatre grandes disciples distinctes :

  • L’audit patrimonial : il s’agit d’une étude préliminaire visant à effectuer un diagnostic financier et d’avoir (pour le conseiller) un aperçu de la situation de son client enfin de lui indiquer d’éventuels placements sur le long terme.
  • L’ingénierie patrimoniale : la discipline fait invariablement appel aux services d’un conseiller en gestion de patrimoine.
  • L’architecture ouverte : dans ce cas de figure, le gestionnaire peut opter d’ouvrir les divers champs d’investigation. Il peut alors faire appel à des sociétés de gestion pour faire fructifier l’actif de ses clients.
  • La gestion déléguée du patrimoine. En confiant la gestion de son PER ou de son assurance-vie, les particuliers peuvent voir le taux de rendement de leurs fonds s’accroître sans avoir à y penser.

 

Pourquoi étudier la gestion de patrimoine ?

Un conseiller en gestion de patrimoine travaille avec les entreprises et/ou les particuliers. Afin d’avoir une vision globale des actifs et des passifs de ses clients, il travaille en collaboration avec divers corps de métier : courtiers d’assurance, experts-comptables, notaires, etc. Il divulgue ses conseils en fonction du profil de ses clients et de leurs ressources. Un conseiller en gestion de patrimoine peut travailler au sein d’une banque, être courtier en assurances ou exercer en indépendant.

Les objectifs de la gestion de patrimoine sont multiples, mais on y a généralement recours pour :

  • Augmenter sa capacité d’épargne et mettre en place de nouveaux projets.
  • Optimiser ses impôts.
  • Venir en aide à ses proches.
  • Transmettre son patrimoine.
  • Préparer sa retraite.

Pour devenir conseiller en gestion de patrimoine, il est demandé aux professionnels de suivre une formation technique et spécialisée. Les cursus les plus prisés sont proposés par des établissements d’enseignement spécialisé, à l’instar de l’ENGDE qui propose un Programme Grande Ecole de haut niveau technique et universitaire.

 

La gestion de patrimoine s’adresse à tous et permet d’effectuer des choix selon les indications d’un expert afin d’éviter de graves erreurs.

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